El Préstamo de la Administración de Veteranos se originó en 1944 a través de la Ley de Reajuste de los Militares; también conocida como la Ley GI. Fue promulgada por el presidente Franklin D. Roosevelt y fue diseñada para proporcionar a los veteranos un préstamo hipotecario con garantía federal y sin pago inicial. Los préstamos de la VA son concedidos por prestamistas privados, como bancos, cajas de ahorro y préstamos, y compañías hipotecarias, a los veteranos que reúnen los requisitos para adquirir una vivienda. El prestamista está protegido contra las pérdidas en caso de impago del préstamo. Dependiendo de la opción del programa, el préstamo puede o no ser impagado.

Veteranos de guerra/conflicto

Veteranos que NO fueron dados de baja con deshonor y sirvieron al menos 90 días
Segunda Guerra Mundial – 16 de septiembre de 1940 a 25 de julio de 1947
Conflicto de Corea – 27 de junio de 1950 a 31 de enero de 1955
Época de Vietnam – 5 de agosto de 1964 a 7 de mayo de 1975
Guerra del Golfo Pérsico – Consulte con la Oficina de Administración de Veteranos
Afganistán e Irak – Consulte con la Oficina de Administración de Veteranos
Sitio web de la Administración de Veteranos www.va.gov
Servicio en tiempo de paz

Al menos 181 días de servicio activo continuo sin baja deshonrosa. Si fue dado de baja antes debido a una discapacidad relacionada con el servicio, debe ponerse en contacto con su Oficina Regional del VA para verificar su elegibilidad.

Del 26 de julio de 1947 al 26 de junio de 1950
Del 1 de febrero de 1955 al 4 de agosto de 1964, o del 8 de mayo de 1975 al 7 de septiembre de 1980 (alistado), o al 16 de octubre de 1981 (oficial)
Los veteranos alistados cuyo servicio comenzó después del 7 de septiembre de 1980, o los oficiales cuyo servicio comenzó después del 16 de octubre de 1981, deben haber completado 24 meses de servicio activo continuo y haber sido dados de baja con honor.
Reservas y Guardia Nacional

Algunos ciudadanos estadounidenses que sirvieron en las Fuerzas Armadas de un gobierno aliado de Estados Unidos durante la Segunda Guerra Mundial.
Cónyuge supérstite de un veterano de guerra que haya fallecido como consecuencia del servicio y que no se haya vuelto a casar.
El cónyuge de un miembro de las Fuerzas Armadas que haya prestado servicio activo y que haya figurado como prisionero de guerra o desaparecido en combate durante más de 90 días.

Un préstamo hipotecario VA debe utilizarse para financiar su residencia personal dentro de los Estados Unidos y sus territorios. Tiene opciones para el tipo de vivienda que adquiere:

Vivienda unifamiliar existente
Casa adosada o condominio en un proyecto aprobado por el VA
Residencia de nueva construcción
Casa prefabricada o lote
Refinanciación de viviendas y ciertos tipos de mejoras en el hogar

Financiación al 100% y préstamos sin entrada
Sin hipoteca privada (PMI)
No hay penalizaciones por el pago anticipado del préstamo
Tipos de interés competitivos
La calificación es más fácil que un préstamo convencional
Los vendedores pagan parte de los costes de cierre
Puede combinarse con una ayuda adicional al pago inicial para reducir los costes de cierre

Puede solicitar un préstamo VA con cualquier prestamista hipotecario que participe en el programa. Además de los requisitos de solicitud de su prestamista, necesitará lo siguiente en el momento de la solicitud:

Certificado de elegibilidad de la Administración de Veteranos mediante la presentación de un formulario 26-1880 de la VA completado.
Prueba de servicio militar de un centro de elegibilidad de la VA

Sí, su elegibilidad es reutilizable dependiendo de la circunstancia. Si usted ha pagado su anterior Préstamo VA, y dispuso de la propiedad, usted puede tener su elegibilidad restaurada de nuevo. También, en una base de 1 vez, usted puede tener su elegibilidad restaurada si su anterior préstamo VA ha sido pagado, pero usted todavía es dueño de la propiedad. En cualquier caso, el veterano debe enviar a la Administración de Veteranos el formulario 16-1880 completado al Centro de Elegibilidad de la VA. Para evitar retrasos en la tramitación, es aconsejable incluir pruebas de que el préstamo anterior se ha pagado en su totalidad y, en su caso, se ha enajenado la propiedad. Debe presentarse una declaración de pago total del anterior prestamista o una copia de la declaración de liquidación HUD-1.

Los préstamos VA concedidos antes del 1 de marzo de 1988 pueden asumirse sin que el nuevo comprador tenga que cumplir los requisitos. Si el comprador incumple la propiedad, el propietario veterano puede ser responsable de los fondos.
Algunos vendedores dudan en trabajar con alguien que obtiene un préstamo VA porque tarda más tiempo que un préstamo convencional para procesar.
A menudo se pide a los vendedores que paguen una parte de los costes de cierre y, por tanto, es menos probable que negocien el precio de venta de la vivienda.